Sabrás por experiencia propia, o habrás escuchado que renovar un contrato de alquiler o comenzar con uno, es muy desgastante. Las negociaciones, los requisitos, el dinero con el que debe contar frente a la firma del contrato (meses de adelanto, comisiones, depósitos, etc.), y a todo eso debe sumarle que tiene que conseguir una Garantía.

Convengamos que cada vez es más difícil conseguir que alguien te salga de garante. Por diversas razones: las propiedades están hipotecadas, o en Bien de Familia, o simplemente las personas son más reacias a prestar “su escritura” a familiares o amigos. Y si lo hicieran, los propietarios (aconsejados por profesionales como abogados, o martilleros) están más exigentes y piden determinadas propiedades, o que por lo menos estén dentro de la jurisdicción del inmueble a alquilar, e incluso algunos piden que se compruebe un lazo de afinidad (familiar o de amistad).

¿Entonces? ¿Cómo conseguir una garantía que cumpla con todos los requisitos?

Existen en el Mercado Asegurador pólizas que suplen las garantías tradicionales. Son los Seguros de Caución “Garantía de Alquiler”

Pero antes te voy a dar una pequeña explicación de lo que es un seguro de Caución. Básicamente es un seguro de Garantía, en donde la compañía de seguros (mediante la póliza), “te sale de garante” por algún incumplimiento… Por ejemplo, hay contratos que exigen el depósito de un dinero, para garantizar que una obra o servicio se lleve a cabo. En vez de depositar ese dinero (que quedaría sin utilizar en una cuenta bancaria), la garantía se puede suplir por una póliza de Caución “ejecución de contrato”. Y así hay varias pólizas de Caución: Aduaneras, por contratos públicos o privados (muchas veces surgen de licitaciones), de Directores o Gerentes de Empresas (que por mala gestión deberían responder con capital propio), daño ambiental, de alquileres,…..

Para explicar cómo opera un seguro de Caución, es importante tener en claro las partes que intervienen en un Contrato de Seguros (Póliza).

En los seguros patrimoniales (de cosas), hay tres partes que integran el contrato: El Tomador (es quien solicita el seguro y lo paga), El Asegurado (es quien recibe la indemnización en caso de siniestro), y el Asegurador (Es la compañía de Seguros que recibe la prima y se obliga a pagar en caso de siniestro). Generalmente, el Tomador y el Asegurado, son la misma persona.

En los seguros de Vida (de personas), hay una cuarta figura que es el Beneficiario. Un ejemplo claro es el seguro de Vida Obligatorio: El empleador toma el seguro (por ser una obligación patronal), El empleado es el Asegurado, La compañía de Seguros es El Asegurador, Y a quien designe el Asegurado (o los herederos si no lo hiciera), serían los beneficiarios de la indemnización, en caso que el asegurado muera.

Ahora bien, ¿Cómo opera una póliza de Caución?

El seguro de Caución, es un seguro Patrimonial. Por lo tanto, el contrato cuenta con tres partes:

-Tomador: Es quien contrata el Seguro. Quien entregará a la Aseguradora la documentación necesaria para generar el contrato, y se hará cargo de los pagos de la póliza. En el caso del Seguro de “Garantía de Alquiler”, sería el Inquilino del inmueble (Locatario).

-Asegurado: Es quien tiene el derecho al cobro en caso de siniestro. No tiene obligaciones en el contrato de seguros, pero sí derechos. En el caso del Seguro de “Garantía de Alquiler”, sería el propietario del Inmueble (Locador)

-Asegurador: Es quien debe abonar, en caso de incumplimiento del contrato. En el caso del Seguro de “Garantía de Alquiler”,  sería La Garantía.

Esta modalidad de Garantía, cada vez se utiliza más. Por la simplicidad de contratar estos seguros, y por los beneficios y agilidad que surgen en caso de tener que recurrir al “Garante”, por incumplimiento del “Locatario”.

A modo de ejemplificar lo expuesto, te voy a dar una serie de situaciones posibles que toman como protagonistas al Locador:

-Salió de Garante un familiar. Los estudios de fidelidad de garantía fueron exitosos, pero a los 6 meses, el familiar tuvo que hipotecar la propiedad y no avisó a Locador…. No se puede ejecutar en caso de incumplimiento. Con una póliza esto no sucede, ya que la Asegurador está regulada por un Ente Oficial (La Superintendencia de Seguros de la Nación), y no puede modificar el contrato sin aviso previo al Tomador y al Asegurado.

-Salió de Garante un familiar, jubilado. Supongamos que el Locador está en la disyuntiva de ejecutar o no la garantía. Lo hace. Pero, el Juez ¿Qué hace? Una buena Aseguradora evita el juicio. De hecho es una Fianza Solidaria, paga con el simple incumplimiento.

-Ante el incumplimiento del contrato, se solicita el desalojo por parte de los Locatarios. Los gastos de desalojo (abogados, quita de pertenencias, etc.), los paga el Locador. Con la póliza de Caución, todos esos gastos corren por cuenta de la Aseguradora.

-El Locatario se enfermó, o peor aún, falleció. ¿Cómo ejecuta el contrato?, ¿Le dice que se vaya? (al inquilino o sus supervivientes). ¿Cómo los desaloja desde la moral? Con la póliza de Caución, adicionando un seguro de Accidentes Personales, la Aseguradora abona la totalidad del contrato. Por ejemplo si faltaban 8 meses para la finalización del mismo, la Asegurador adelanta esos meses al Locador.

Como siempre te digo, consultá con tu Productor Asesor de Seguros, que será el profesional que estará atento a las nuevas modificaciones y ofertas que surjan del Mercado Asegurador.

Espero te haya sido de interés el tema. Nos encontramos en la próxima nota, y como siempre, te invito a dar “Me Gusta” en Facebook y seguirme en Twitter. Y si querés que hable de algún tema en particular, me lo puedas pedir.

(*) Cynthia Gentilezza es productora Asesora de Seguros.